Septembre 2022
Encore plus rapide en juillet (+18pdb), la remontée du taux a été bridée en aôut (+12pdb) et surtout en septembre (+6pdb) par un taux d’usure faiblement revalorisé. Les établissements n'ont pu ajuster leur taux pour assurer la profitabilité des nouveaux crédits, dans un contexte de relèvement du principal taux de refinancement.
Pour plus de détails sur l'analyse, se reporter à la publication du 3ème trimestre 2022 qui a été diffusée le 18 octobre 2022.
TAUX | DURÉE | ACTIVITÉ MARCHÉ | COÛT RELATIF | SOLVABILITÉ
INDICATEURS | SEPTEMBRE 2022 | AOÛT 2022 | TENDANCE |
Taux | 1.88 % | 1.82 % | |
Durée | 243 mois 20,25 ans |
242 mois 20,2 ans |
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Coût relatif moyen | 4.7 | 4.7 | |
Marché du neuf dont accession seule |
1.88 % |
1.83 % |
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Marché de l’ancien dont accession seule |
1.89 % 1.89 % |
1.82 % 1.82 % |
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Activité marché des crédits |
Montant de Production |
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Montant de Production - 9,5 % Nombre de prêts - 11,5 % |
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Analyse taux des crédits immobiliers pour particuliers
TAUX - Une hausse des taux qui s’amplifie
La hausse du taux moyen des crédits s’est accélérée durant l’été.
Mais en août (+ 12 pdb), et surtout en septembre (+ 6 pdb), la remontée du taux a été bridée par un taux d’usure faiblement revalorisé pour le 3ème trimestre
Vous pouvez afficher les valeurs en survolant le graphique et zoomer sur une partie en cliquant sur la courbe, sur le début de période souhaitée, et en déplaçant le pointeur jusqu'à la fin de la période, tout en maintenant le bouton de la souris enfoncé
Prêts du secteur |
Taux moyens (en %) |
Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
Septembre 2019 | 1,18 | 0,92 | 1,08 | 1,33 |
Décembre 2019 | 1,11 | 0,88 | 1,05 | 1,31 |
Septembre 2020 | 1,21 | 1,02 | 1,19 | 1,46 |
Décembre 2020 | 1,17 | 0,97 | 1,10 | 1,35 |
Septembre 2021 | 1,04 | 0,87 | 0,99 | 1,16 |
Décembre 2021 | 1,06 | 0,86 | 0,99 | 1,13 |
Septembre 2022 | 1,88 | 1,74 | 1,88 | 1,98 |
Une production au plus bas sur les durées courtes
En septembre 2022, la durée moyenne des prêts reste établie sur ses plus hauts niveaux constatés par le passé, à 243 mois.
Augmenter la durée ne suffit plus à compenser l’augmentation des taux d’apport personnel exigés
Les durées
(en années) |
Structure de la production |
10 et moins | + de 10 à 15 | + de 15 à 20 | + de 20 à 25 | + de 25 | Ensemble |
Accession | T3 2022 | 3,9 | 10,3 | 21,1 | 64,5 | 0,2 | 100,0 |
Septembre 2022 | 3,9 | 10,2 | 20,7 | 65,0 | 0,2 | 100,0 |
La production de crédits a chuté rapidement
Dès le début de l’été 2022, la dégradation rapide de la profitabilité des nouveaux prêts est venue amplifier les conséquences d’un repli de la demande qui avait affecté depuis plus d’une année le dynamisme du marché. La chute de la production de crédits a alors été très rapide. Le recul du marché a été particulièrement prononcé en août et en septembre.
ACTIVITÉ DU |
MONTANT DE PRODUCTION DE CRÉDITS |
NOMBRE DE PRÊTS BANCAIRES ACCORDÉS |
Juillet à septembre 2022 |
-26,8% |
-27,7% |
octobre 2021 à septembre 2022 |
- 9,5 % |
-11,5 % |
COÛT RELATIF MOYEN
Le coût relatif se maintient sur des niveaux particulièrement élevés : 4.7 années de revenus.
L’indicateur de solvabilité de la demande se dégrade encore.
Mais en dépit de la transformation de la demande et alors que la hausse des prix des logements se poursuit, l’indicateur de solvabilité de la demande se dégrade encore. Les nouveaux emprunteurs recourent en effet plus largement au crédit immobilier que par le passé : ils bénéficient toujours de bonnes capacités d’emprunt et donc, réalisant des projets immobiliers plus ambitieux, le montant moyen des crédits utilisés progresse nettement (+ 6.6 % pour les 9 premiers mois de l’année, en glissement annuel, contre + 2.7 % en 2021).