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Octobre 2019

Crédit immobilier

Les taux ont à nouveau reculé en octobre, à 1.13% après 1.18% en septembre.

 

Les durées se relèvent ce mois-ci mais semblent se stabiliser au delà des fluctuations d'un mois sur l'autre.

 

La production de crédits continue à augmenter rapidement en octobre, sur des progressions à deux chiffres.

Taux moyen

Octobre 2019

1,13%

 1,18% en septembre

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
0,90 %
 ↓
1,05 %
1,32 %

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

229 Mois

La moyenne des durées des prêts bancaires se relève en octobre

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS

Progression rapide de la production de crédits 

Pour approfondir

  Octobre 2019 Août 2019
Prêts
du secteur
concurrentiel
TAUX FIXES Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
  1er groupe 0,64  0,79 1,06  0,73 0,90  1,12 
 Taux moyens 2ème groupe 0,81  0,96 1,26 0,89 1,05 1,28
(en %)  3ème groupe 0,95 1,10  1,39 → 1,01 1,18  1,39 
  4ème groupe 1,17   1,33  1,58  1,21  1,37  1,58 
  Ensemble  0,90 1,05   1,32 0,96  1,13 1,34 

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Ces dernières années ce sont les emprunteurs du 4ème groupe qui bénéficiaient des reculs de taux les plus importants.
 
En revanche ces trois derniers mois, les taux pour des prêts à 25 ans se sont stabilisés pour les emprunteurs des deux derniers groupes quand ils continuaient à diminuer encore légèrement pour les emprunteurs des deux premiers groupes, ceux présentant en général les meilleurs profils (niveaux des revenus et de l’apport personnel, durée des crédits octroyés, …).
 
Sur les prêts de 15 et 20 ans, les taux ont encore reculé de l’ordre de 10 points pour ceux accordés aux emprunteurs des deux premiers groupes, alors que le recul n'est plus qu'autour de 5 points pour les emprunteurs des deux derniers groupes.

Taux moyen

Nouveau recul

1.13%

  

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Les taux des crédits immobiliers ont donc de nouveau reculé en octobre, après s’être stabilisés le mois précédent.

Et pour le 17ème mois consécutif ils s’établissent sous le rythme annuel de l’inflation. 

Préts du secteur
concurrentiel

Taux moyen 
en %

Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Octobre 2018 1.43 1.20 1.40 1.62
Décembre 2018 1.44 1.21 1.41 1.63
Octobre 2019 1.13 0.90 1.05 1.32
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Durée

Tendance à la stabilisation malgré une fluctuation mensuelle à la hausse

229 mois

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Les durées des prêts bancaires sont à peu près stables depuis le début de l’année 2019, au-delà des fluctuations constatées d’un mois sur l’autre.
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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

Progression à deux chiffres

 

Evolution de la production

En Octobre, la production de crédits a continué à progresser rapidement, bénéficiant d’un nouvel accroissement du niveau moyen des prêts accordés. Dans le même temps, le nombre de prêts s’est aussi redressé.

Activité marché des crédits
(hors rachats de prêts)

Niveau trimestriel glissant

Montant de production de crédits + 15.8 %
 Nombre de prêts bancaires accordés + 13.7 %
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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif se maintient à 4.3 années de revenus. 

Les revenus des ménages n’augmentent que doucement, bien en deçà de la hausse du coût des opérations.

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INDICATEUR DE SOLVABILITÉ DE LA DEMANDE

Au-delà des fluctuations constatées d’un mois sur l’autre, l’indicateur de solvabilité de la demande retrouve une tendance baissière, en dépit de conditions de crédit facilitant la réalisation des projets immobiliers des ménages.
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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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