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2e Trim. 2019

Crédit immobilier

Les taux des crédits immobiliers baissent toujours !
Ils sont descendus au niveau le plus bas jamais constaté, sous leur plancher de l'automne 2016. Ils sont inférieurs au rythme de l'inflation situation inédite depuis la Libération.

Les taux des crédits immobiliers sont 4 fois et demi moindres qu’au début des années 2000 … et 11 fois moins élevés qu’à la fin des années 80 !

Pour rappel, la base de pondération des informations extraites de la production Crédit Logement a été mise à jour en janvier.

Taux moyen

2ème trimestre 2019

1,29%

 1.25% en juin

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
0,99 %  ↓ 1,17 % ↓ 1,39 % ↓

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

228 Mois

Les durées des prêts bancaires restent longues.

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS

Petite Pause en juin

du marché des crédits . 

Pour approfondir

Durées des crédits immobiliers pour l'accession* seule

La part de la production à 25 ans et plus s’est établie à 42.3 % en juin 2019 (72.3 % à 20 ans et plus). Alors que les prêts de moins de 15 ans ne représentent que 8.5 % de la production. La déformation de la structure de la production constatée depuis 2018 est notable : jamais par le passé, le poids des durées longues n’avait été aussi élevé.

Au 2ème trimestre, 53.3% des jeunes emprunteurs de moins de 35 ans empruntent sur une durée de 25 ans et plus pour acquérir leur résidence principale.

* Le marché de l’accession concerne les opérations de financement d’acquisition de la résidence principale occupée par son propriétaire. Les indicateurs présentant cette précision  'accession' excluent donc les autres destinations d’acquisition (résidence secondaire, locatif, travaux seuls…)

Taux moyen

Les taux à nouveau en descente

1.29%

  

 

Moyenne 2ème trimestre sur l'ensemble des marchés

Depuis un an, les taux ont perdu 20 points de base, de 1.45% en juin 2018 à 1.25% en juin 2019.
Les emprunteurs du 4ème groupe ont bénéficié des baisses les plus importantes : 32 points de bas en moyenne en un an.

Pour les crédits sur 15 ans, la moitié des emprunteurs bénéficient d'un taux inférieur à 1%.

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,77 ↓ 0,94 ↓ 1,18 ↓
  2ème groupe 0,93 ↓ 1,.10 ↓ 1,33 ↓
Juin 2019 3ème groupe 1,03 ↓ 1,22 ↓ 1,45 ↓
1,25 % 4ème groupe 1,22 ↓ 1,41 ↓

1,64 ↓

  Ensemble 0,99 ↓ 1,17 ↓ 1,39 ↓
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Durée

maintien au plus haut de la durée moyenne

228 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Jamais les durées des prêts bancaires n’ont été aussi élevées.

Dans le cas des prêts bancaires à l’accession, 42.3 % des prêts sont sur 25 ans et plus.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

juin 2019

 

Evolution de la production

Après plusieurs mois d’une activité intense, le marché des crédits connaît un petit ralentissement en juin.
Mais l'évolution en rythme annuel glissant reste rapide et les marchés du neuf et de l'ancien sont en expansion

Activité marché des crédits
(hors rachats de prêts)

Niveau trimestriel glissant

Montant de production de crédits + 5.2 %
 Nombre de prêts bancaires accordés - 0.9 %
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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif se maintient à son plus haut à 4.4 années de revenus au 2ème trimestre 2019.

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L'INDICATEUR DE SOLVABILITÉ

La dégradation des soutiens publics et les conséquences de la hausse des coûts des opérations réalisées pèsent toujours lourdement sur l’indicateur de solvabilité.
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CAPACITÉ DES MÉNAGES Á ACHETER

Cet indicateur trimestriel concerne les appartements anciens et des opérations effectivement réalisées. L’Observatoire diffuse chaque trimestre la surface moyenne achetable par les ménages pour 34 villes en France. À moyen terme, si on observe l’évolution de la surface achetable depuis 2015, elle est bien l’inverse de celle du prix des logements

 

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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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