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3e Trim. 2018

Crédit immobilier

les taux des crédits immobiliers sont stabilisés depuis 3 mois, la durée moyenne des prêts continue à progresser.

Cependant en dépit de l'assouplissement des conditions de crédit, la demande de crédits par les ménages s'affaiblit.

La hausse du coût des opérations pèse toujours lourdement sur la capacité des ménages à acheter.

Taux moyen

3ème trimestre 2018

1,43%

 1.43% aussi en septembre

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,21 % 1,41 % 1,63 %

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

223 Mois

Voir publication complète pour détail des prêts à l’accession

Activité des marchés

PRODUCTION DE CRÉDITS

Août très tranquille,

pas de rebond en septembre

Pour approfondir

Raw data
Date,Durées (en mois)
T1-01,165.7
T2-01,166.5
T3-01,166.4
T4-01,166.6
T1-02,169.0
T2-02,169.5
T3-02,171.3
T4-02,173.2
T1-03,174.8
T2-03,176.4
T3-03,177.1
T4-03,178.1
T1-04,181.3
T2-04,183.0
T3-04,186.1
T4-04,188.7
T1-05,190.6
T2-05,196.1
T3-05,198.1
T4-05,201.5
T1-06,205.9
T2-06,210.5
T3-06,213.7
T4-06,217.2
T1-07,219.6
T2-07,220.2
T3-07,224.1
T4-07,224.8
T1-08,222.7
T2-08,219.9
T3-08,216.9
T4-08,216.3
T1-09,215.4
T2-09,212.6
T3-09,213.9
T4-09,211.3
T1-10,210.0
T2-10,210.4
T3-10,208.6
T4-10,210.2
T1-11,214.2
T2-11,213.0
T3-11,214.5
T4-11,213.6
T1-12,210.4
T2-12,204.2
T3-12,209.2
T4-12,210.6
T1-13,204.3
T2-13,206.7
T3-13,205.9
T4-13,205.2
T1-14,203.5
T2-14,204.7
T3-14,208.5
T4-14,209.8
T1-15,210.4
T2-15,208.8
T3-15,211.5
T4-15,211.4
T1-16,210.7
T2-16,209.6
T3-16,210.7
T4-16,213.4
T1-17,213.4
T2-17,214.5
T3-17,215.7
T4-17,216.7
T1-18,218.0
T2-18,220.9
T3-18,222.5

En savoir plus

Depuis le début de 2014, les durées des prêts bancaires se sont accrues de 18 mois

+ 5 mois au cours de l’année 2017 

+ 6 mois depuis le début de 2018.

 

Les durées moyennes retrouvent les niveaux élevés constatés au 2nd semestre 2007 (224 mois).

 

Les établissements de crédit cherchent à amortir la dégradation de la solvabilité des ménages modestes, dont les ménages en primo accession qui  peuvent réaliser leurs projets grâce à des prêts accordés sur des durées plus longues.

Taux moyen

Les taux marquent un palier depuis 3 mois

1.43%

 

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

La baisse des taux bénéficie plus fortement aux 3ème et 4ème groupes d'emprunteurs.

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,96 1,16 1,40
  2éme groupe 1,13 1,32 1,58
SEPTEMBRE 2018 3éme groupe 1,25 1,45 1,67
1,43% 4éme groupe 1,51 1,71

1,91

  Ensemble 1,21 1,41 1,63
En savoir plus

Durée

Depuis début 2018, les durées se sont allongées de 6 mois

223 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Les durées atteignent les niveaux élevés constatés au 2nd semestre 2007

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

Après août traditionnellement très tranquille, la demande ne s’est pas redressée en septembre comme à l’habitude.

 

Evolution du nombre de prêts

L'évolution redevient négative pour le nombre de prêts, sur le marché du neuf notamment

EN SAVOIR PLUS

COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif s’établit à 4.1 années de revenus.

Le coût relatif reste donc sur les niveaux les plus élevés constatés jusqu’alors. En effet l'évolution des revenus des ménages est trois fois moins rapide que celle du coût des opérations réalisées.
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INDICATEUR DE SOLVABILITÉ

C’est un indicateur de la capacité à emprunter des ménages (voir lexique).

En dépit de conditions de crédit qui restent propices à la réalisation des projets immobiliers des ménages, l’indicateur de solvabilité de la demande ne parvient pas à se ressaisir, confirmant le recul observé depuis la fin de l’année dernière.
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CAPACITÉ DES MÉNAGES Á ACHETER

Dans 70 % des villes de plus de 100 000 habitants, le constat est identique : la surface achetable baisse légèrement (12 % des villes) ou se réduit nettement (58 % des villes).

 

En savoir plus

Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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