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Janvier 2019

Crédit immobilier

Les taux des crédits immobiliers se sont établis à 1.45 % en moyenne.

Au-delà des fluctuations d’un mois sur l’autre, les taux  n’ont guère varié depuis le printemps 2018. Les taux d’intérêt réels restent négatifs pour le huitième mois consécutif, confirmant une situation inédite depuis 1974. 

Taux moyen

Janvier 2019

1,45%

 

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,22 % 1,41 % 1,64 %

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

230 Mois

Les durées moyennes des prêts n'ont jamais atteint un niveau aussi élevé.

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS

un certain dynamisme pour la production du fait de l'accroissement du niveau moyen des prêts, mais un nombre de prêts accordés en recul

Pour approfondir

Raw data
Date,Taux
T1-01,5.67
T2-01,5.48
T3-01,5.47
T4-01,5.25
T1-02,5.12
T2-02,5.13
T3-02,5.11
T4-02,4.88
T1-03,4.6
T2-03,4.33
T3-03,4.09
T4-03,4.14
T1-04,4.12
T2-04,3.97
T3-04,3.99
T4-04,3.86
T1-05,3.67
T2-05,3.58
T3-05,3.41
T4-05,3.4
T1-06,3.51
T2-06,3.67
T3-06,3.88
T4-06,3.9
01-2007,3.91
02-2007,3.95
03-2007,4.01
04-2007,4.03
05-2007,4.04
06-2007,4.16
07-2007,4.29
08-2007,4.44
09-2007,4.53
10-2007,4.57
11-2007,4.62
12-2007,4.64
01-2008,4.7
02-2008,4.71
03-2008,4.66
04-2008,4.66
05-2008,4.69
06-2008,4.77
07-2008,4.89
08-2008,5.01
09-2008,5.06
10-2008,5.14
11-2008,5.16
12-2008,4.98
01-2009,4.75
02-2009,4.53
03-2009,4.42
04-2009,4.28
05-2009,4.17
06-2009,4.06
07-2009,3.99
08-2009,3.94
09-2009,3.92
10-2009,3.85
11-2009,3.8
12-2009,3.8
01-2010,3.73
02-2010,3.65
03-2010,3.61
04-2010,3.51
05-2010,3.49
06-2010,3.44
07-2010,3.4
08-2010,3.37
09-2010,3.34
10-2010,3.29
11-2010,3.27
12-2010,3.34
01-2011,3.5
02-2011,3.58
03-2011,3.71
04-2011,3.81
05-2011,3.87
06-2011,3.91
07-2011,3.93
08-2011,3.92
09-2011,3.93
10-2011,3.87
11-2011,3.88
12-2011,3.97
01-2012,3.99
02-2012,3.97
03-2012,3.87
04-2012,3.75
05-2012,3.67
06-2012,3.63
07-2012,3.56
08-2012,3.52
09-2012,3.44
10-2012,3.37
11-2012,3.28
12-2012,3.21
01-2013,3.16
02-2013,3.09
03-2013,3.05
04-2013,3.01
05-2013,2.98
06-2013,2.91
07-2013,2.97
08-2013,3.03
09-2013,3.07
10-2013,3.1
11-2013,3.12
12-2013,3.1
01-2014,3.1
02-2014,3.07
03-2014,3.01
04-2014,2.93
05-2014,2.8
06-2014,2.8
07-2014,2.71
08-2014,2.66
09-2014,2.6
10-2014,2.49
11-2014,2.41
12-2014,2.38
01-2015,2.28
02-2015,2.2
03-2015,2.14
04-2015,2.07
05-2015,2.02
06-2015,2.04
07-2015,2.1
08-2015,2.19
09-2015,2.23
10-2015,2.25
11-2015,2.22
12-2015,2.2
01-2016,2.12
02-2016,2.04
03-2016,1.9
04-2016,1.79
05-2016,1.69
06-2016,1.59
07-2016,1.54
08-2016,1.48
09-2016,1.41
10-2016,1.35
11-2016,1.33
12-2016,1.38
01-2017,1.39
02-2017,1.47
03-2017,1.5
04-2017,1.54
05-2017,1.54
06-2017,1.56
07-2017,1.53
08-2017,1.58
09-2017,1.55
10-2017,1.54
11-2017,1.52
12-2017,1.51
01-2018,1.5
02-2018,1.49
03-2018,1.49
04-2018,1.48
05-2018,1.47
06-2018,1.45
07-2018,1.44
08-2018,1.44
09-2018,1.42
10-2018,1.44
11-2018,1.45
12-2018,1.44
01-2019,1.45

MISE À JOUR DES INDICES BASE 2015

Mise à jour des indices de référence du marché


Les évolutions intervenues au cours des dix dernières années ont transformé le marché des crédits immobiliers aux particuliers. Afin de tenir compte de ces évolutions et d'en intégrer les conséquences dans la détermination des indicateurs de Crédit Logement, la base de pondération des informations extraites de la production de Crédit Logement a été mise à jour. La prise en compte de cette nouvelle base ne modifie qu'à la marge les niveaux des taux d’intérêt et des durées, les taux d’apport personnel apparent, le coût relatif moyen ou les indicateurs d’activité. La note de méthode a été mise à jour en conséquence.

 

 NOTE DE MÉTHODE 2006 - 2015

Taux moyen

Les taux sont stables depuis 6 mois

1.45%

  

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

 

 

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,97 1,16 1,40
  2éme groupe 1,15 1,33 1,58
Janvier 2019 3éme groupe 1,27 1,45 1,68
1,45% 4éme groupe 1,48 1,69

1,90

  Ensemble 1,22 1,41 1,64
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Durée

230 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Jamais les durées des prêts bancaires classiques n’avaient été aussi élevées.

 

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

 

Evolution de la production

 

Activité marché des crédits
(hors rachats de prêts)

Niveau trimestriel glissant

Montant de production de crédits +8.4%
 Nombre de prêts bancaires accordés -1.7%
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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif moyen représente le coût d’achat, c’est-à-dire (prix d’achat + frais d’agence + frais de notaire) dépensé par le ménage et exprimé en années de revenus du ménage. Il est exprimé en base 100.

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INDICATEUR DE SOLVABILITÉ

La dégradation des soutiens publics et les conséquences de la hausse des coûts des opérations réalisées dépriment nettement l’indicateur de solvabilité.

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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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