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Mai 2019

Crédit immobilier

Les taux des crédits immobiliers au plus bas historique à 1.29% en mai.

Le taux moyen des crédits immobiliers baisse encore, au niveau le plus bas jamais constaté jusqu’alors, sous le plancher de novembre 2016 (1.33 %).

Les taux des crédits immobiliers sont 4 fois moindres qu’au début des années 2000 … et presque 10 fois moins élevés qu’au début des années 90 !

Pour rappel, la base de pondération des informations extraites de la production de Crédit Logement a été mise à jour en janvier.

Taux moyen

Mai 2019

1,29%

 

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,02 %  ↓ 1,20 % ↓ 1,42 % ↓

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

228 Mois

Les durées des prêts bancaires au plus haut.

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS

Dynamisme renforcé de l'offre bancaire . 

Pour approfondir

Raw data
Date,Taux
T1-01,5.67
T2-01,5.48
T3-01,5.47
T4-01,5.25
T1-02,5.12
T2-02,5.13
T3-02,5.11
T4-02,4.88
T1-03,4.6
T2-03,4.33
T3-03,4.09
T4-03,4.14
T1-04,4.12
T2-04,3.97
T3-04,3.99
T4-04,3.86
T1-05,3.67
T2-05,3.58
T3-05,3.41
T4-05,3.4
T1-06,3.51
T2-06,3.67
T3-06,3.88
T4-06,3.9
T1-07,3.99
T2-07,4.1
T3-07,4.41
T4-07,4.64
T1-08,4.69
T2-08,4.69
T3-08,4.94
T4-08,5.07
T1-09,4.51
T2-09,4.16
T3-09,3.93
T4-09,3.81
T1-10,3.64
T2-10,3.47
T3-10,3.36
T4-10,3.29
T1-11,3.59
T2-11,3.85
T3-11,3.91
T4-11,3.89
T1-12,3.92
T2-12,3.66
T3-12,3.49
T4-12,3.27
T1-13,3.09
T2-13,2.96
T3-13,3
T4-13,3.08
T1-14,3.03
T2-14,2.83
T3-14,2.62
T4-14,2.41
01-2015,2.28
02-2015,2.2
03-2015,2.14
04-2015,2.07
05-2015,2.02
06-2015,2.04
07-2015,2.1
08-2015,2.19
09-2015,2.23
10-2015,2.25
11-2015,2.22
12-2015,2.2
01-2016,2.12
02-2016,2.04
03-2016,1.9
04-2016,1.79
05-2016,1.69
06-2016,1.59
07-2016,1.54
08-2016,1.48
09-2016,1.41
10-2016,1.35
11-2016,1.33
12-2016,1.38
01-2017,1.39
02-2017,1.47
03-2017,1.5
04-2017,1.54
05-2017,1.54
06-2017,1.56
07-2017,1.53
08-2017,1.58
09-2017,1.55
10-2017,1.54
11-2017,1.52
12-2017,1.51
01-2018,1.48
02-2018,1.48
03-2018,1.49
04-2018,1.47
05-2018,1.46
06-2018,1.45
07-2018,1.44
08-2018,1.44
09-2018,1.42
10-2018,1.43
11-2018,1.44
12-2018,1.43
01-2019,1.44
02-2019,1.43
03-2019,1.39
04-2019,1.34
05-2019,1.29

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Taux au plus bas historique

Taux du secteur concurrentiel hors assurance et coût des sûretés , hors rachats de prêts.


En mai, les taux des crédits immobiliers restent donc très bas, un peu en raison de la concurrence entre les établissements bancaires, mais surtout du fait de conditions de financement et de refinancement de la production particulièrement favorables : l’abondance de ressources d’épargne bon marché et l’impact de la politique monétaire suivie par la BCE expliquent cela. 


Ainsi en mai, les taux des crédits immobiliers étaient 4 fois moindres qu’au début des années 2000 … et presque 10 fois moins élevés qu’au début des années 90 !

Taux moyen

Les taux au niveau moyen le plus bas jamais constaté

1.29%

  

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

 La baisse est générale. 

Ce sont toujours les emprunteurs du 4ème groupe  qui ont bénéficié des baisses de taux les plus importantes, depuis un an.
De 25 points de base au moins. 

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,79 ↓ 0,97 ↓ 1,19 ↓
  2ème groupe 0,96 ↓ 1,.13 ↓ 1,35 ↓
Mai 2019 3ème groupe 1,08 ↓ 1,24 ↓ 1,47 ↓
1,29 % 4ème groupe 1,28 ↓ 1,47 ↓

1,66 ↓

  Ensemble 1,02 ↓ 1,20 ↓ 1,42 ↓
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Durée

Au plus haut

228 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Jamais les durées des prêts bancaires n’ont été aussi élevées.

Dans le cas des prêts bancaires à l’accession, 42.2 % des prêts sont sur 25 ans et plus.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

mai 2019

 

Evolution de la production

Le dynamisme de l’offre bancaire porte depuis le début de l’année le rythme d’évolution de l’activité 

Activité marché des crédits
(hors rachats de prêts)

Niveau trimestriel glissant

Montant de production de crédits + 18.0 %
 Nombre de prêts bancaires accordés + 8.9 %
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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif moyen représente le coût d’achat, c’est-à-dire (prix d’achat + frais d’agence + frais de notaire) dépensé par le ménage et exprimé en années de revenus du ménage. Il est exprimé en base 100.

Le coût relatif se maintient à 4.4 années de revenus au mois de mai 2019.

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L'INDICATEUR DE SOLVABILITE

En dépit de ces conditions, rendant supportables des coûts d’opérations plus élevés, l’indicateur de solvabilité de la demande ne parvient pas à se ressaisir, confirmant le recul observé depuis la fin de 2016.

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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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