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Octobre 2018

Crédit immobilier

les taux des crédits immobiliers restent stabilisés à 1.43%, la durée moyenne des prêts se maintient à ses niveaux les plus élevés  225 mois.

Cependant ces conditions ne permettent plus à elles seules de faire rebondir la demande, qui ne s'est pas redressée en septembre aussi fortement que d'habitude et qui ne bénéficie que d'un léger rebond en octobre avant le repli saisonnier du marché en hiver.

 

Taux moyen

Octobre 2018

1,43%

 comme en septembre

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,20 % 1,40 % 1,62 %

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

225 Mois

Voir publication complète pour détail des prêts à l’accession

Activité des marchés

PRODUCTION DE CRÉDITS

léger rebond seulement avant l'hiver 
évolution négative en nombre de prêts

Pour approfondir

Raw data
Date,Ensemble des marchés,Marché du neuf,Marché de l'ancien
T1-01,2.81,3.54,3.14
T2-01,2.92,3.63,3.28
T3-01,2.87,3.64,3.22
T4-01,2.87,3.61,3.19
T1-02,2.94,3.63,3.28
T2-02,3.03,3.68,3.42
T3-02,3.02,3.70,3.40
T4-02,3.07,3.77,3.41
T1-03,3.09,3.76,3.46
T2-03,3.19,3.79,3.64
T3-03,3.25,3.90,3.69
T4-03,3.28,3.93,3.74
T1-04,3.30,3.96,3.76
T2-04,3.40,4.00,3.94
T3-04,3.43,4.07,3.95
T4-04,3.50,4.16,4.04
T1-05,3.51,4.14,4.07
T2-05,3.61,4.19,4.24
T3-05,3.68,4.30,4.31
T4-05,3.73,4.40,4.35
T1-06,3.77,4.37,4.43
T2-06,3.82,4.44,4.52
T3-06,3.85,4.53,4.52
T4-06,3.82,4.52,4.51
T1-07,3.85,4.50,4.52
T2-07,3.91,4.52,4.68
T3-07,3.88,4.48,4.58
T4-07,3.82,4.45,4.49
T1-08,3.77,4.38,4.43
T2-08,3.78,4.41,4.48
T3-08,3.61,4.24,4.27
T4-08,3.56,4.27,4.15
T1-09,3.66,4.30,4.27
T2-09,3.66,4.24,4.33
T3-09,3.73,4.42,4.35
T4-09,3.73,4.44,4.37
T1-10,3.77,4.45,4.43
T2-10,3.86,4.55,4.55
T3-10,3.86,4.49,4.58
T4-10,3.90,4.56,4.64
T1-11,3.82,4.48,4.54
T2-11,3.89,4.58,4.64
T3-11,3.84,4.47,4.55
T4-11,3.86,4.53,4.52
T1-12,3.88,4.43,4.54
T2-12,3.87,4.64,4.59
T3-12,3.83,4.54,4.55
T4-12,3.86,4.56,4.46
T1-13,3.74,4.55,4.38
T2-13,3.81,4.59,4.47
T3-13,3.83,4.60,4.50
T4-13,3.80,4.64,4.44
T1-14,3.77,4.57,4.40
T2-14,3.78,4.51,4.44
T3-14,3.76,4.47,4.41
T4-14,3.76,4.53,4.37
T1-15,3.79,4.63,4.39
T2-15,3.82,4.56,4.52
T3-15,3.84,4.65,4.51
T4-15,3.80,4.56,4.48
T1-16,3.82,4.70,4.43
T2-16,3.90,4.72,4.61
T3-16,3.92,4.79,4.62
T4-16,4.00,4.88,4.71
T1-17,3.97,4.80,4.72
T2-17,4.04,4.92,4.76 
T3-17,4.07,5.03,4.80
T4-17,4.00,4.88,4.69
T1-18,4.02,4.90,4.70
T2-18,4.11,4.97,4.81
T3-18,4.08,4.87,4.78

En savoir plus

Dès le 3ème trimestre 2018 (graphique ci-contre), on établissait que le coût relatif restait sur les niveaux les plus élevés constatés jusqu’alors.

Pour l'indicateur provisoire mensuel d'octobre 2018, il reste sur ce niveau de 4.1 années de revenus pour l'ensemble du marché.

En effet, les revenus des ménages qui réalisent ces opérations n’augmentent que lentement et bien en deçà de la hausse des prix à la consommation (+ 0.3 % sur les dix premiers mois de 2018, en glissement annuel, après + 2.4 % en 2017), leur évolution étant maintenant près de dix fois moins rapide que celle du coût des opérations réalisées.

 

Taux moyen

Les taux toujours stables à 1.43%

1.43%

 

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

La baisse des taux a bénéficié plus fortement aux 3ème et 4ème groupes d'emprunteurs.

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,97 1,15 1,37
  2éme groupe 1,12 1,31 1,56
Octobre 2018 3éme groupe 1,24 1,45 1,66
1,43% 4éme groupe 1,50 1,73

1,89

  Ensemble 1,20 1,40 1,62
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Durée

Depuis début 2018, les durées se sont allongées de 6 mois

225 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Les durées restent sur les niveaux les plus élevés constatés par le passé.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

Demande atone : léger rebond seulement avant l'hiver

 

Evolution du nombre de prêts

Octobre voit la production de crédits bénéficier d'un léger rebond seulement  en montant de production, mais l'évolution redevient négative pour le nombre de prêts

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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif s’établit à 4.1 années de revenus.

Le coût relatif moyen représente le coût d’achat, c’est-à-dire (prix d’achat + frais d’agence + frais de notaire) dépensé par le ménage et exprimé en années de revenus du ménage. Il est exprimé en base 100.

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INDICATEUR DE SOLVABILITÉ

En dépit de conditions de crédit qui permettent encore la réalisation des projets immobiliers des ménages, rendant supportables des coûts d’opérations plus élevés, l’indicateur de solvabilité de la demande ne parvient pas à se ressaisir, confirmant le recul observé depuis la fin de l’année dernière.

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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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