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Avril 2019

Crédit immobilier

Les taux des crédits immobiliers sont à nouveau en baisse à 1.35% en avril.

 

Cette configuration exceptionnelle des taux s'accompagne du maintien à niveau élevé de la durée des crédits accordés et d’une nouvelle diminution des taux d’apport personnel exigés.

 Jamais par le passé, l’accès aux crédits immobiliers n’aura été rendu aussi facile par les établissements bancaires.

 

Pour rappel, la base de pondération des informations extraites de la production de Crédit Logement a été mise à jour en janvier.

Taux moyen

Avril 2019

1,35%

 

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,09 %  ↓ 1,27 % ↓ 1,49 % ↓

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

227 Mois

 

Les durées des prêts bancaires à un niveau élevé.

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS

Dynamisme de l'offre bancaire . 

Pour approfondir

Raw data
Date,Taux
T1-01,5.67
T2-01,5.48
T3-01,5.47
T4-01,5.25
T1-02,5.12
T2-02,5.13
T3-02,5.11
T4-02,4.88
T1-03,4.6
T2-03,4.33
T3-03,4.09
T4-03,4.14
T1-04,4.12
T2-04,3.97
T3-04,3.99
T4-04,3.86
T1-05,3.67
T2-05,3.58
T3-05,3.41
T4-05,3.4
T1-06,3.51
T2-06,3.67
T3-06,3.88
T4-06,3.9
T1-07,3.99
T2-07,4.1
T3-07,4.41
T4-07,4.64
T1-08,4.69
T2-08,4.69
T3-08,4.94
T4-08,5.07
T1-09,4.51
T2-09,4.16
T3-09,3.93
T4-09,3.81
T1-10,3.64
T2-10,3.47
T3-10,3.36
T4-10,3.29
T1-11,3.59
T2-11,3.85
T3-11,3.91
T4-11,3.89
T1-12,3.92
T2-12,3.66
T3-12,3.49
T4-12,3.27
T1-13,3.09
T2-13,2.96
T3-13,3
T4-13,3.08
T1-14,3.03
T2-14,2.83
T3-14,2.62
T4-14,2.41
01-2015,2.28
02-2015,2.2
03-2015,2.14
04-2015,2.07
05-2015,2.02
06-2015,2.04
07-2015,2.1
08-2015,2.19
09-2015,2.23
10-2015,2.25
11-2015,2.22
12-2015,2.2
01-2016,2.12
02-2016,2.04
03-2016,1.9
04-2016,1.79
05-2016,1.69
06-2016,1.59
07-2016,1.54
08-2016,1.48
09-2016,1.41
10-2016,1.35
11-2016,1.33
12-2016,1.38
01-2017,1.39
02-2017,1.47
03-2017,1.5
04-2017,1.54
05-2017,1.54
06-2017,1.56
07-2017,1.53
08-2017,1.58
09-2017,1.55
10-2017,1.54
11-2017,1.52
12-2017,1.51
01-2018,1.48
02-2018,1.48
03-2018,1.49
04-2018,1.48
05-2018,1.47
06-2018,1.45
07-2018,1.44
08-2018,1.44
09-2018,1.42
10-2018,1.43
11-2018,1.44
12-2018,1.43
01-2019,1.44
02-2019,1.44
03-2019,1.39
04-2019,1.35

MISE À JOUR DES INDICES BASE 2015

Mise à jour des indices de référence du marché

 

Pour mémoire, la base de pondération des informations extraites de la production de Crédit Logement a été mise à jour en janvier 2019.

 

Les évolutions intervenues au cours des dix dernières années ont transformé le marché des crédits immobiliers aux particuliers.
 
Afin de tenir compte de ces évolutions et d'en intégrer les conséquences dans la détermination des indicateurs de Crédit Logement, la base de pondération des informations extraites de la production de Crédit Logement a été mise à jour.
 
La prise en compte de cette nouvelle base ne modifie qu'à la marge les niveaux des taux d’intérêt et des durées, les taux d’apport personnel apparent, le coût relatif moyen ou les indicateurs d’activité.
 
La note de méthode a été mise à jour en conséquence
 

Taux moyen

Configuration exceptionnelle des taux

1.35%

  

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

 La baisse est générale. 

Ce sont les emprunteurs du 4ème groupe  qui ont bénéficié des baisses de taux les plus importantes, depuis un an.
De l’ordre de 18 points de base pour les prêts à 15 et 20 ans, et de 20 points de base pour les prêts à 25 ans. 

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,82 ↓ 1,01 ↓ 1,24 ↓
  2éme groupe 1,01 ↓ 1,19 ↓ 1,43 ↓
Avril 2019 3éme groupe 1,14 ↓ 1,32 ↓ 1,55 ↓
1,35 % 4éme groupe 1,37 ↓ 1,55 ↓

1,76 ↓

  Ensemble 1,09 ↓ 1,27 ↓ 1,49 ↓
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Durée

Au plus haut

227 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Légère baisse en moyenne mais les durées des prêts bancaires restent très élevées.

Dans le cas des prêts bancaires à l’accession, 72.6 % des prêts sont sur 20 ans et plus.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

avril 2019

 

Evolution de la production

Le dynamisme de l’offre bancaire s’est encore renforcé depuis le début de l’année, le rythme d’évolution de l’activité s’est vivement redressé, contredisant pour le niveau annuel glissant la tendance baissière du marché observée jusqu’en décembre dernier.

Activité marché des crédits
(hors rachats de prêts)

Niveau trimestriel glissant

Montant de production de crédits +24.5 %
 Nombre de prêts bancaires accordés +16.8 %
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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif moyen représente le coût d’achat, c’est-à-dire (prix d’achat + frais d’agence + frais de notaire) dépensé par le ménage et exprimé en années de revenus du ménage. Il est exprimé en base 100.

Le coût relatif s’établit à 4.4 années de revenus au mois d'avril 2019

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L'INDICATEUR DE SOLVABILITE

En dépit de ces conditions, rendant supportables des coûts d’opérations plus élevés, l’indicateur de solvabilité de la demande ne parvient pas à se ressaisir, confirmant le recul observé depuis la fin de 2016.

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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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