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Octobre 2022
Crédit immobilier
Les taux continuent de monter, avec une progression en octobre de +17 pdb, comparable à celle de juillet.
Malgré la revalorisation significative du taux de l'usure pour le 4ème trimestre 2022, le relèvement du taux de refinancement de la BCE intervenu mi -septembre a un peu plus déterioré la profitabilité des nouveaux crédits.
Ainsi la production de nouveaux crédits n'a pas rebondi.
Taux moyen
Octobre 2022
2,05%
1,88 % en septembre
| 15 ans | 20 ans | 25 ans |
| | | | | | |
| 1,92 % | 2,06 % | 2,17 % |
Durée
ENSEMBLE DES MARCHÉS
244 Mois
 |
La durée des crédits atteint un niveau jamais observé |
Activité des marchés
NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS
 |
La production n'a pas rebondi |
Activité des crédits
La dégradation de la profitabilité des nouveaux crédits s’est renforcée.
Cela s’était constaté avec le relèvement du principal taux de refinancement de la BCE intervenu fin juillet : le relèvement supplémentaire intervenu à la mi-septembre a un peu plus détérioré la profitabilité.
Ainsi la production nouvelle de crédits dont le dynamisme avait déjà été altéré (affaiblissement de la demande, contraction de l’offre) n’a pu vraiment rebondir.
Taux moyen
Octobre 2022
2,05%
Moyenne sur l'ensemble des marchés
Avec la revalorisation significative du taux d’usure intervenue pour le 4ème trimestre, l’augmentation du taux moyen des crédits intervenue en octobre (+ 17 points de base) est comparable à celle de juillet.
| Préts du secteur concurrentiel |
Taux moyen |
Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
| Décembre 2021 | 1.06 | 0.86 | 0.99 | 1.13 |
| Octobre 2022 | 2.05 | 1.92 | 2.06 | 2.17 |
Durée
Les durées au plus long connu
244 mois
Ensemble du marché
L’allongement de la durée moyenne des crédits octroyés s’est poursuivi en octobre. Mais il n’est plus suffisant pour compenser les conséquences de la hausse des prix des logements ou pour amortir celles de l’augmentation des taux d’apport personnel exigés.
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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS
La production de crédits n'arrive pas à rebondir.
Evolution de la production
Malgré une revalorisation du taux d'usure, la production de crédits n'arrive pas à rebondir.
La nouvelle phase de relèvement des taux de la BCE a pesé sur les marges des banques. L’offre de crédits n’a donc pas pu se redresser suffisamment, à la différence de ce qui se constate habituellement au début de l’automne.
Et la chute de la production de crédits s’est poursuivie : avec en octobre une production mesurée en niveau trimestriel glissant en baisse de 32.1 %, en glissement annuel et un nombre de prêts, de 34.3 %.
COÛT RELATIF MOYEN
Le coût relatif se maintient sur les niveaux les plus élevés constatés jusqu’alors : 4.8 années de revenus
INDICATEUR DE SOLVABILITÉ
En dépit de la transformation de la demande, alors que la hausse des prix des logements se poursuit et que les taux des crédits augmentent, l’indicateur de solvabilité de la demande se dégrade.
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Identité observatoire
Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.
L’Observatoire est né de la synergie entre Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.
Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.
L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.
L’Observatoire est né de la synergie entre Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.
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