Bienvenue sur L'Observatoire Crédit Logement / CSA

Février 2019

Crédit immobilier

Les taux des crédits immobiliers se sont établis à 1.44 % en moyenne.

Les évolutions qui sont intervenues depuis le printemps 2018 sont remarquables :

. stabilité des taux à bas niveau depuis 1 an
. taux d'intérêt réels qui restent négatifs
. augmentation des durées des crédits
. baisse de l’exigence pour le niveau de l’apport personnel

L’accès aux crédits immobiliers n’a jamais été rendu aussi facile par les établissements bancaires.

Taux moyen

Février 2019

1,44%

 

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,22 % → 1,39 % ↓ 1,63 % ↓

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

230 Mois

Les durées moyennes des prêts n'ont jamais atteint un niveau aussi élevé.

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS

un certain dynamisme pour la production encore en février

Pour approfondir

Raw data
Date,Durées (en mois)
T1-01,161.2
T2-01,163.7
T3-01,163.3
T4-01,164.7
T1-02,167.8
T2-02,168.8
T3-02,170.2
T4-02,170.3
T1-03,173.0
T2-03,175.9
T3-03,175.9
T4-03,178.1
T1-04,179.1
T2-04,181.7
T3-04,182.9
T4-04,187.2
T1-05,190.0
T2-05,194.2
T3-05,197.4
T4-05,201.0
T1-06,203.0
T2-06,210.6
T3-06,210.6
T4-06,215.0
01-2007,219.2
02-2007,216.7
03-2007,221.2
04-2007,219
05-2007,218
06-2007,223.6
07-2007,224.7
08-2007,224.9
09-2007,224.7
10-2007,225.2
11-2007,224.8
12-2007,223.5
01-2008,223.8
02-2008,222.6
03-2008,224.4
04-2008,218.8
05-2008,222.7
06-2008,219.7
07-2008,220.3
08-2008,216.6
09-2008,219.1
10-2008,219.7
11-2008,219.9
12-2008,216.2
01-2009,215.5
02-2009,218.9
03-2009,217.6
04-2009,214.2
05-2009,210.9
06-2009,214.7
07-2009,211.9
08-2009,217.9
09-2009,214.1
10-2009,214.8
11-2009,212
12-2009,213.9
01-2010,210.6
02-2010,212.8
03-2010,211.9
04-2010,212.6
05-2010,217.5
06-2010,211.2
07-2010,209.3
08-2010,211.4
09-2010,209.8
10-2010,213
11-2010,212.7
12-2010,216.6
01-2011,211.2
02-2011,218.9
03-2011,216.5
04-2011,218.7
05-2011,217.7
06-2011,214.1
07-2011,217.6
08-2011,217.5
09-2011,214.3
10-2011,214.3
11-2011,217.5
12-2011,214.8
01-2012,211.9
02-2012,214.4
03-2012,205.1
04-2012,206.1
05-2012,208.3
06-2012,206.5
07-2012,209.3
08-2012,209.1
09-2012,208.5
10-2012,211
11-2012,209.6
12-2012,213.8
01-2013,203.7
02-2013,202.9
03-2013,209.1
04-2013,206.9
05-2013,208.9
06-2013,206.4
07-2013,207.2
08-2013,208.2
09-2013,209.7
10-2013,203
11-2013,206.9
12-2013,207.2
01-2014,203.6
02-2014,204.7
03-2014,205.9
04-2014,207.5
05-2014,204.8
06-2014,207.7
07-2014,208.6
08-2014,211.7
09-2014,208.6
10-2014,209.1
11-2014,212.7
12-2014,213
01-2015,212.4
02-2015,211.5
03-2015,214.5
04-2015,212.4
05-2015,211.1
06-2015,208.4
07-2015,209.2
08-2015,212.8
09-2015,207.8
10-2015,215.9
11-2015,214.4
12-2015,211.8
01-2016,210.3
02-2016,212.4
03-2016,210
04-2016,212.4
05-2016,212.9
06-2016,210.3
07-2016,212.2
08-2016,210.4
09-2016,214.5
10-2016,212.9
11-2016,216.6
12-2016,213.6
01-2017,209.2
02-2017,214.8
03-2017,210.6
04-2017,216.3
05-2017,211
06-2017,215
07-2017,214.4
08-2017,218.5
09-2017,216.3
10-2017,216.5
11-2017,214
12-2017,219.4
01-2018,218.6
02-2018,215.7
03-2018,217.9
04-2018,222.8
05-2018,223.5
06-2018,222.5
07-2018,220.6
08-2018,223.9
09-2018,224.4
10-2018,226.5
11-2018,227.4
12-2018,225.6
01-2019,228.9
02-2019,229.5

Publication complète

Depuis 2013, les durées se sont accrues de 24 mois et jamais les durées des prêts bancaires n’avaient été aussi élevées.

L'augmentation des durées des crédits accordés associée à la baisse de l’exigence pour le niveau de l’apport personnel dessinent un paysage jamais observé par le passé : l’accès aux crédits immobiliers n’a jamais été rendu aussi facile par les établissements bancaires.

Cette situation est devenue possible grâce aux conditions de financement et de refinancement de la production qui prévalent, alors que la concurrence entre les établissements de crédit reste vive.  

Taux moyen

Stabilité des taux des crédits immobiliers à bas niveau depuis 1 an

1.44%

  

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

 

 

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,95 ↓ 1,14 ↓ 1,39 ↓
  2éme groupe 1,15 → 1,33 → 1,57 ↓
Février 2019 3éme groupe 1,27 → 1,45 → 1,67 ↓
1,44% 4éme groupe 1,49 ↑ 1,69 →

1,88 ↓

  Ensemble 1,22 → 1,39 ↓ 1,63 ↓
En savoir plus

Durée

Au plus haut

230 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Jamais les durées des prêts bancaires classiques n’avaient été aussi élevées.

Dans le cas des prêts bancaires à l’accession, 41.5% des prêts sont sur 25 ans et plus.

En savoir plus

ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

un certain dynamisme

 

Evolution de la production

Par rapport à une fin d'année 2017 pas très bonne, le rythme d’évolution de l’activité en niveau trimestriel glissant affiche toujours un certain dynamisme en février 2019, moins marqué sur le nombre de prêts compte tenu d’un nouvel accroissement du niveau moyen des prêts accordés.

Activité marché des crédits
(hors rachats de prêts)

Niveau trimestriel glissant

Montant de production de crédits +11.5%
 Nombre de prêts bancaires accordés +2.6 %
EN SAVOIR PLUS

COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif moyen représente le coût d’achat, c’est-à-dire (prix d’achat + frais d’agence + frais de notaire) dépensé par le ménage et exprimé en années de revenus du ménage. Il est exprimé en base 100.

Le coût relatif s’établit à 4.3 années de revenus en février 2019, et reste sur les niveaux les plus élevés constatés.

En savoir plus

INDICATEUR DE SOLVABILITÉ

La dégradation des soutiens publics et les conséquences de la hausse des coûts des opérations réalisées dépriment toujours l’indicateur de solvabilité.

En savoir plus

Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
En savoir plus

Contact
presse

L’Espace presse vous donne un accès rapide aux ressources des publications, graphiques, tableaux de bord et analyses et répond aux questions fréquentes posées par la presse sur le périmètre d’étude de l’Observatoire.
Accès espace presse

Toutes nos
publications

Retrouvez les derniers mensuels et l’ensemble des publications trimestrielles de L’Observatoire Crédit Logement / CSA.
Publication complète

Lexique

Explications des termes relatifs aux indicateurs et au périmètre étudiés.
Consulter le lexique

Nos vidéos

Extraits vidéos des Conférences trimestrielles
Afficher tout