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1er trim. 2019

Crédit immobilier

Les taux des crédits immobiliers se sont établis à 1.42 % en moyenne sur le 1er trimestre 2019, à nouveau en baisse à 1.39% en mars.

Cette configuration exceptionnelle des taux s’est accompagnée d’une augmentation des durées des crédits accordés et d’une diminution des taux d’apport personnel exigés, dessinant maintenant un paysage jamais observé par le passé.

L’accès aux crédits immobiliers n’a jamais été rendu aussi facile par les établissements bancaires.

 Pour rappel, la base de pondération des informations extraites de la production de Crédit Logement a été mise à jour en janvier.

Taux moyen

1er trimestre 2019

1,42%

 1,39% en mars

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,15 %  ↓ 1,32 % ↓ 1,55 % ↓

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

229 Mois

Jamais les durées des prêts bancaires classiques n'avaient été aussi élevées.

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS

Impact renforcé du dynamisme de l'offre bancaire . 

Pour approfondir

Raw data
Date,taux des crédits immobiliers trimestriels
T1-01,5.67
T2-01,5.48
T3-01,5.47
T4-01,5.25
T1-02,5.12
T2-02,5.13
T3-02,5.11
T4-02,4.88
T1-03,4.6
T2-03,4.33
T3-03,4.09
T4-03,4.14
T1-04,4.12
T2-04,3.97
T3-04,3.99
T4-04,3.86
T1-05,3.67
T2-05,3.58
T3-05,3.41
T4-05,3.4
T1-06,3.51
T2-06,3.67
T3-06,3.88
T4-06,3.9
T1-07,3.99
T2-07,4.1
T3-07,4.41
T4-07,4.64
T1-08,4.69
T2-08,4.69
T3-08,4.94
T4-08,5.07
T1-09,4.51
T2-09,4.16
T3-09,3.93
T4-09,3.81
T1-10,3.64
T2-10,3.47
T3-10,3.36
T4-10,3.29
T1-11,3.59
T2-11,3.85
T3-11,3.91
T4-11,3.89
T1-12,3.92
T2-12,3.66
T3-12,3.49
T4-12,3.27
T1-13,3.09
T2-13,2.96
T3-13,3
T4-13,3.08
T1-14,3.03
T2-14,2.83
T3-14,2.62
T4-14,2.41
T1-15,2.2
T2-15,2.02
T3-15,2.13
T4-15,2.19
T1-16,2.01
T2-16,1.69
T3-16,1.48
T4-16,1.35
T1-17,1.45
T2-17,1.55
T3-17,1.55
T4-17,1.52
T1-18,1.49
T2-18,1.46
T3-18,1.43
T4-18,1.44
T1-19,1.42

MISE À JOUR DES INDICES BASE 2015

Mise à jour des indices de référence du marché

 

Pour mémoire, la base de pondération des informations extraites de la production de Crédit Logement a été mise à jour en janvier 2019.

 

Les évolutions intervenues au cours des dix dernières années ont transformé le marché des crédits immobiliers aux particuliers.
 
Afin de tenir compte de ces évolutions et d'en intégrer les conséquences dans la détermination des indicateurs de Crédit Logement, la base de pondération des informations extraites de la production de Crédit Logement a été mise à jour.
 
La prise en compte de cette nouvelle base ne modifie qu'à la marge les niveaux des taux d’intérêt et des durées, les taux d’apport personnel apparent, le coût relatif moyen ou les indicateurs d’activité.
 
La note de méthode a été mise à jour en conséquence
 

Taux moyen

Configuration exceptionnelle des taux

1.42%

  

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

 La baisse est générale. 

Ce sont les emprunteurs du 4ème groupe  qui ont bénéficié des baisses de taux les plus importantes, depuis un an
: de l’ordre de 20 points de base pour les prêts à 20 et 25 ans, et de 17 points de base pour les prêts à 15 ans. 

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,86 ↓ 1,04 ↓ 1,29 ↓
  2éme groupe 1,05 ↓ 1,24 ↓ 1,50 ↓
Mars 2019 3éme groupe 1,21 ↓ 1,39 ↓ 1,62 ↓
1,39 % 4éme groupe 1,43 ↓ 1,60 ↓

1,80 ↓

  Ensemble 1,15 ↓ 1,32 ↓ 1,55 ↓
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Durée

Au plus haut

230 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Jamais les durées des prêts bancaires classiques n’avaient été aussi élevées.

Dans le cas des prêts bancaires à l’accession, 70.6 % des prêts sont sur 20 ans et plus.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

En mars 2019

 

Evolution de la production

Le dynamisme de l’offre bancaire s’est encore renforcé depuis le début de l’année, le rythme d’évolution de l’activité s’est vivement redressé, contredisant pour le niveau annuel glissant la tendance baissière du marché observée jusqu’en décembre dernier.

Activité marché des crédits
(hors rachats de prêts)

Niveau trimestriel glissant

Montant de production de crédits +22.9 %
 Nombre de prêts bancaires accordés +15.8 %
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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif moyen représente le coût d’achat, c’est-à-dire (prix d’achat + frais d’agence + frais de notaire) dépensé par le ménage et exprimé en années de revenus du ménage. Il est exprimé en base 100.

Le coût relatif s’établit à 4.3 années de revenus au 1er trimestre 2019

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INDICATEUR DE SOLVABILITÉ

L’indicateur de solvabilité de la demande rapporte le coût mensuel des emprunts au revenu des emprunteurs.

Il fait donc intervenir le niveau des taux d’intérêt, la durée des prêts accordés, le taux d’apport personnel des emprunteurs, le coût des opérations immobilières réalisées et le revenu des ménages concernés. Chacune de ces catégories d'informations est suivie par l'observatoire : il s'agit donc d'indicateurs cohérents entre eux mesurés sur des espaces d'observation identiques.

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CAPACITÉ DES MÉNAGES Á ACHETER

L’Observatoire diffuse chaque trimestre la surface moyenne achetable par les ménages pour 34 villes en France. Compte tenu de la spécificité des marchés urbains, les indicateurs concernent les appartements anciens et s'appuient sur des opérations effectivement réalisées.


 

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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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