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Juillet 2018

Crédit immobilier

Depuis janvier 2018, les taux continuent à baisser doucement  à 1.43 % en juillet.

Face à une demande qui s’est affaiblie et à  la hausse des prix de l’immobilier, la plupart des établissements de crédit ont amélioré les conditions des prêts.

Ces aménagements et l’assouplissement des conditions d’octroi des prêts ont favorisé un sursaut de la production bancaire classique en rythme trimestriel glissant, même si la tendance de l'activité du marché des crédits reste encore baissière en rythme annuel.

Taux moyen

Juillet 2018

1,43%

 contre 1,44 % en juin

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,23 % 1,42 % 1,66 %

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

222 Mois

Voir publication complète pour détail des prêts à l’accession

Activité des marchés

PRODUCTION DE CRÉDITS

rebond de la production bancaire classique.

Pour approfondir

Raw data

Date,Durées (en mois)
T1-01,165.7
T2-01,166.5
T3-01,166.3
T4-01,166.6
T1-02,169.0
T2-02,169.4
T3-02,171.2
T4-02,173.2
T1-03,174.8
T2-03,176.4
T3-03,177.1
T4-03,178.1
T1-04,181.3
T2-04,183.0
T3-04,186.1
T4-04,188.7
T1-05,190.6
T2-05,196.0
T3-05,198.1
T4-05,201.4
T1-06,206.0
T2-06,210.6
T3-06,213.8
T4-06,218.1
01-2007,219.2
02-2007,216.7
03-2007,221.2
04-2007,219.0
05-2007,218.0
06-2007,223.6
07-2007,224.7
08-2007,224.9
09-2007,224.7
10-2007,225.2
11-2007,224.8
12-2007,223.5
01-2008,221.3
02-2008,222.4
03-2008,223.9
04-2008,219.8
05-2008,222.5
06-2008,220.2
07-2008,218.2
08-2008,218.8
09-2008,217.8
10-2008,219.1
11-2008,217.9
12-2008,212.9
01-2009,215.9
02-2009,218.1
03-2009,214.4
04-2009,213.7
05-2009,212.7
06-2009,213.0
07-2009,211.1
08-2009,216.4
09-2009,213.9
10-2009,213.9
11-2009,210.2
12-2009,211.9
01-2010,210.9
02-2010,210.2
03-2010,210.8
04-2010,209.1
05-2010,213.3
06-2010,211.4
07-2010,208.1
08-2010,209.7
09-2010,210.3
10-2010,211.9
11-2010,212.4
12-2010,210.8
01-2011,212.5
02-2011,214.8
03-2011,217.1
04-2011,212.5
05-2011,216.0
06-2011,214.6
07-2011,215.9
08-2011,216.6
09-2011,214.4
10-2011,214.0
11-2011,214.7
12-2011,212.1
01-2012,212.4
02-2012,214.0
03-2012,207.6
04-2012,203.2
05-2012,204.9
06-2012,206.7
07-2012,207.9
08-2012,209.0
09-2012,209.0
10-2012,209.3
11-2012,211.3
12-2012,209.0
01-2013,204.5
02-2013,203.5
03-2013,207.7
04-2013,208.9
05-2013,206.5
06-2013,205.8
07-2013,205.2
08-2013,206.5
09-2013,207.8
10-2013,206.4
11-2013,204.6
12-2013,206.6
01-2014,205.1
02-2014,202.5
03-2014,205.8
04-2014,208.0
05-2014,205.7
06-2014,207.1
07-2014,206.9
08-2014,210.0
09-2014,209.3
10-2014,209.1
11-2014,211.1
12-2014,211.8
01-2015,211.0
02-2015,211.7
03-2015,211.0
04-2015,210.3
05-2015,212.0
06-2015,209.0
07-2015,210.9
08-2015,215.5
09-2015,211.7
10-2015,214.0
11-2015,211.7
12-2015,212.0
01-2016,208.9
02-2016,212.8
03-2016,208.3
04-2016,210.1
05-2016,214.0
06-2016,209.1
07-2016,208.8
08-2016,212.9
09-2016,214.0
10-2016,211.8
11-2016,213.0
12-2016,214.1
01-2017,212.8
02-2017,215.7
03-2017,211.1
04-2017,215.4
05-2017,212.5
06-2017,216.2
07-2017,214.7
08-2017,218.1
09-2017,216.6
10-2017,217.1
11-2017,217.9
12-2017,218.5
01-2018,218.0
02-2018,218.7
03-2018,219.8
04-2018,219.6
05-2018,223.3
06-2018,222.1
07-2018,221.7

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Avec l’allongement des durées moyennes, les établissements de crédits s’efforcent d’amortir les conséquences de la dégradation des soutiens publics sur la solvabilité des ménages modestes.
 

Dans le cas des prêts à l’accession en juillet 2018

 
  • part de la production à 25 ans et plus : 38.2 %
  • part de la production à 20 ans et plus : 67.5% 
 
La structure actuelle de la production souligne la part importante des prêts les plus longs ce qui bénéfice à la solvabilité des ménages. Ceux-ci peuvent continuer à réaliser leurs projets mais sur des durées plus longues, en primo accession notamment.

Taux moyen

Les taux moyens diminuent doucement

1.43%

 

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

La baisse des taux a été générale depuis 1 an;  entre juin et juillet, la baisse bénéficie surtout aux emprunteurs du 4ème groupe.

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 0,97 1,16 1,41
  2éme groupe 1,15 1,34 1,59
JUILLET 2018 3éme groupe 1,27 1,47 1,69
1,43% 4éme groupe 1,51 1,71 1,95
  Ensemble 1,25 1,43 1,67
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Durée

Depuis début 2018, les durées se sont allongées de 4 mois

222 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Les établissements de crédits ont ainsi amorti les conséquences de la dégradation des soutiens publics sur la solvabilité des ménages modestes, dont les ménages en primo accession qui (pour une part d’entre eux) peuvent continuer à réaliser leurs projets grâce à des prêts accordés sur des durées plus longues.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

Atténuation du repli depuis avril.

 

Evolution de la production de crédits

L’amélioration des conditions de crédit a favorisé un sursaut de la production bancaire classique ce trimestre.

Nombre de
prêts accordés
Activité du marché des crédits
Niveau trimestriel Glissant
+ 10.5 % Ensemble du marché
+ 8.3 % Marché du neuf
+ 8.6 % Marché de l'ancien
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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif s’établit à 4.1 années de revenus.

Le coût relatif reste donc sur les niveaux les plus élevés constatés jusqu’alors. L'évolution des revenus des ménages qui réalisent ces opérations augmentent toujours moins rapidement que celle du coût des opérations réalisées.
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INDICATEUR DE SOLVABILITÉ

C’est un indicateur de la capacité à emprunter des ménages (voir lexique).

En dépit de conditions de crédit qui restent propices à la réalisation des projets immobiliers des ménages, leur permettant de supporter des coûts d’opérations plus élevés, l’indicateur de solvabilité de la demande ne parvient pas à se ressaisir, au-delà des fluctuations qui caractérisent son évolution d’un mois sur l’autre.
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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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