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Août 2022

Crédit immobilier

La hausse du taux moyen des crédits immobiliers s'est accélérée durant l'été, de 15 pdb en moyenne en juillet et en août : la dégradation de la profitabilité des nouveaux crédits a conduit les établissements bancaires à accroître plus fortement les taux proposés.

L'efficacité de l'allongement des durées pour limiter le recul de la production de crédits s'érode au fur et à mesure de l'augmentation des taux.

 

 

Taux moyen

Août 2022

1,82%

contre 1,70% en juillet

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,71 %  1,85 %   1,96 %  

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

243 Mois

Durées à hauteur des plus hauts niveaux connus

Activité des marchés

NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS

Le marché reste dégradé

Taux

L’allongement de la durée moyenne des crédits n’est plus suffisant pour compenser les conséquences de la hausse des prix des logements ou amortir celles de l’augmentation des taux d’apport personnel exigés. 

Depuis la fin du printemps, il permet simplement d’éviter un recul plus rapide encore de la production de crédits, mais avec une efficacité qui s’érode au fur et à mesure de l’augmentation des taux des crédits.

Aussi la part des prêts les plus longs commence à lentement reculer..

Taux moyen

Août 2022

1,82%

  

 

Moyenne  sur l'ensemble des marchés

Avec l’accentuation de ces déséquilibres durant l’été, l’accroissement du taux s’est fait plus rapide encore, de 15 pdb en moyenne en juillet et en août : la dégradation de la profitabilité des nouveaux crédits a conduit les établissements bancaires à accroître plus fortement leurs taux, notamment avec le relèvement du principal taux de refinancement de la BCE intervenu fin juillet.

 

Préts du secteur
concurrentiel

Taux moyen 
en %

Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Décembre 2021 1.06 0.86 0.99 1.13
Juilet 2022 1.68 1.57 1.69 1.79
Août 2022 1.82  1.71 1.85  1.96
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Durée

Les durées toujours sur les plus hauts niveaux connus

243 mois

Ensemble du marché

L’allongement de la durée moyenne des crédits octroyés s’est poursuivi durant l’été.

Mais cet allongement n’est plus suffisant pour compenser les conséquences de la hausse des prix des logements ou amortir celles de l’augmentation des taux d’apport personnel exigés. Depuis la fin du printemps, il permet simplement d’éviter un recul plus rapide encore de la production de crédits, mais avec une efficacité qui s’érode au fur et à mesure de l’augmentation des taux des crédits.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

Le marché reste dégradé

 

Evolution de la production

 

Le nombre de prêts accordés reste en recul  à fin août.

 

ACTIVITE en nombre de prêts

(hors rachats)

Juin à Août 2022

/

Juin à Août 2021

Septembre 2021 à août 2022

/

Septembre 2020 à août 2021

MONTANT DE PRODUCTION - 13.5 % - 6.3 %
NOMBRE DE PRÊTS ACCORDÉS - 12.8 % - 8.1 %


 

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COÛT RELATIF MOYEN

Le coût relatif se maintient sur les niveaux les plus élevés constatés jusqu’alors : 4.7 années de revenus en août 2022

 

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INDICATEUR DE SOLVABILITÉ

Malgré le déplacement de la demande vers des clientèles plus aisées, l’indicateur de solvabilité se dégrade.
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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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