Bienvenue sur L'Observatoire Crédit Logement / CSA
Crédit immobilier
la hausse du taux moyen des crédits se poursuit pour le 13ème mois consécutif.
L’augmentation du taux moyen en janvier est plus rapide que celle d’octobre dernier ou de juillet. Car la revalorisation du taux d’usure de janvier 2023 a été plus forte que les deux précédentes.
La durée moyenne reste stable à 20 ans et 8 mois.
La production de crédits rebondit en janvier par rapport à décembre, mais pas encore de façon suffisante pour compenser la chute d’activité constatée jusqu’alors.
Taux moyen
2,59%
contre 2,34 % en décembre
| 15 ans | 20 ans | 25 ans |
| | | | | | |
| 2,43 % | 2,59 % | 2,74% |
Durée
248 Mois
 |
La durée des crédits se stabilise |
Activité des marchés
 |
Un rebond en janvier qui n'inverse pas la tendance |
POUR APPROFONDIR
COÛT RELATIF MOYEN
Après une progression rapide en 2022, les revenus des emprunteurs enregistrent une augmentation soutenue (+ 6.1 % en janvier, en glissement annuel, contre + 3.9 % en 2022).
Cela indique que le profil des demandeurs continue sa transformation. Avec le resserrement de l’accès au crédit, la demande est fragilisée par les pertes de pouvoir d’achat et la remontée de l’inflation. La contraction de l’offre bancaire provoquée par la dégradation de la profitabilité pénalise fortement les ménages faiblement dotés en apport personnel.
Et tous les ménages sont maintenant contraints à l’abandon des projets ambitieux. Comme cela se constate avec le recul du coût des opérations réalisées (- 2.7 % en janvier, en glissement annuel, contre + 5.0 % en 2022). C'est souvent le cas durant les mois d’hiver lorsque l’environnement des marchés n’est plus porteur.
Il en résulte un coût relatif qui recule rapidement : 4.3 années de revenus en janvier 2023, contre 4.9 années de revenus il y a un an à la même époque.
Taux moyen
Janvier 2023
2,59%
Moyenne sur l'ensemble des marchés
Depuis décembre 2022 le taux moyen a cru de 25 pdb sur l’ensemble du marché, et les taux des prêts ont tous augmenté d’au moins 29 pdb, quelle que soit leur durée à l’octroi.
| Prêts du secteur concurrentiel |
Taux moyen |
Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
| Décembre 2022 | 2.34 | 2.14 | 2.30 | 2.42 |
| Janvier 2023 | 2.59 | 2.43 | 2.59 | 2.74 |
Durée
Stabilisation
248 mois
Ensemble du marché
L’allongement de la durée moyenne des crédits s’est observé à partir du printemps 2022. Il a conduit cette durée à un niveau jamais observé par le passé, niveau auquel elle s’est stabilisée en janvier 2023.
ACTIVITÉ
DES MARCHÉS
Un rebond en janvier
Evolution de la production
Le relèvement du taux d’usure intervenu à compter du 1er janvier 2023 a permis une hausse sensible du taux des crédits, mais une nouvelle augmentation des taux de la BCE a pesé sur le rétablissement des taux de profitabilité.
Dans ces conditions, la production de crédits a rebondi en janvier par rapport à décembre (+ 32.2 %), comme le nombre de prêts accordés (+ 29.3 %)
Mais pas encore de façon suffisante pour compenser la chute d’activité constatée jusqu’alors. En niveau trimestriel ou annuel glissant, la production reste en recul.
COÛT RELATIF MOYEN
Le coût relatif recule rapidement : 4.3 années de revenus en janvier 2023, contre 4.9 années de revenus il y a un an à la même époque.
INDICATEUR DE SOLVABILITE
Le montant moyen des crédits utilisés recule du fait de la transformation de la demande, permettant d’enrayer la dégradation de l’indicateur de solvabilité constatée principalement au 2nd semestre 2022.
Identité observatoire
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.
L’Observatoire est né de la synergie entre Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.
Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.
L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
Contact
presse
Toutes nos
publications
Lexique
Nos vidéos
Le marché des crédits immobiliers au 4ème trimestre 2022
Le marché des crédits immobiliers au 3ème trimestre 2022
Les chiffres clés du crédit immobilier au 2ème trimestre 2022
Les chiffres du Crédit immobilier au 1er trimestre 2022
Crédit immobilier : chiffres phares au 4ème trimestre 2021
Crédit immobilier : chiffres phares au 3ème trimestre 2021
Crédit Immobilier : chiffres phares 2ème trimestre 2021
Crédit immobilier - Chiffres phares du marché 1er trimestre 2021
Interview Podcast de Michel Mouillart - 1er trimestre 2021
Interview Podcast de Michel Mouillart - 1/2 - 4ème trimestre 2020
Interview Podcast de Jean-Marc VILON, DG de Crédit Logement
Interview Podcast de Michel Mouillart - 2/2 - 4ème trimestre 2020
Crédit immobilier - Chiffres phares ensemble du marché 4ème trimestre 2020
Crédit immobilier - Chiffres phares Marché du neuf 4ème trimestre 2020
Crédit immobilier - Chiffres phares Marché de l'ancien 4ème trimestre 2020
Interview podcast Jean-Marc VILON, DG de Crédit Logement
Interview Podcast Michel Mouillart - 3ème trimestre 2020
Interview Podcast Michel Mouillart La caution dans le marché
Chiffres phares crédit immobilier Ensemble du marché - 1er trimestre 2020
Interview Podcast Michel Mouillart - 2ème trimestre 2020
Crédit immobilier 2ème trimestre 2020 - marché de l'ancien - L'Observatoire Crédit Logement / CSA
Crédit immobilier Chiffres phares ensemble du marché 3ème trimestre 2020
Crédit immobilier 3ème trimestre 2020 - marché de l'ancien - L'Observatoire Crédit Logement / CSA
Interview Podcast Michel Mouillart - 1er trimestre 2020
Crédit immobilier 1er trimestre 2020 - marché du neuf - l'Observatoire Crédit Logement / CSA
Crédit immobilier 1e trimestre 2020 - marché de l'ancien - L'Observatoire Crédit Logement / CSA
Crédit immobilier 2ème trimestre 2020 - marché du neuf - l'Observatoire Crédit Logement / CSA
Crédit Logement face à la crise : Interview de Jean marc VILON par Ariane ARTINIAN - avril 2020
Interview podcast Jean-Marc VILON
Chiffres phares crédit immobilier Ensemble du marché - 2ème trimestre 2020
