la hausse du taux moyen des crédits se poursuit pour le 13ème mois consécutif.
L’augmentation du taux moyen en janvier est plus rapide que celle d’octobre dernier ou de juillet. Car la revalorisation du taux d’usure de janvier 2023 a été plus forte que les deux précédentes.
La durée moyenne reste stable à 20 ans et 8 mois.
La production de crédits rebondit en janvier par rapport à décembre, mais pas encore de façon suffisante pour compenser la chute d’activité constatée jusqu’alors.
2,59%
contre 2,34 % en décembre
15 ans | 20 ans | 25 ans |
| | | | | |
2,43 % | 2,59 % | 2,74% |
248 Mois
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La durée des crédits se stabilise |
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Un rebond en janvier qui n'inverse pas la tendance |
Après une progression rapide en 2022, les revenus des emprunteurs enregistrent une augmentation soutenue (+ 6.1 % en janvier, en glissement annuel, contre + 3.9 % en 2022).
Cela indique que le profil des demandeurs continue sa transformation. Avec le resserrement de l’accès au crédit, la demande est fragilisée par les pertes de pouvoir d’achat et la remontée de l’inflation. La contraction de l’offre bancaire provoquée par la dégradation de la profitabilité pénalise fortement les ménages faiblement dotés en apport personnel.
Et tous les ménages sont maintenant contraints à l’abandon des projets ambitieux. Comme cela se constate avec le recul du coût des opérations réalisées (- 2.7 % en janvier, en glissement annuel, contre + 5.0 % en 2022). C'est souvent le cas durant les mois d’hiver lorsque l’environnement des marchés n’est plus porteur.
Il en résulte un coût relatif qui recule rapidement : 4.3 années de revenus en janvier 2023, contre 4.9 années de revenus il y a un an à la même époque.
2,59%
Moyenne sur l'ensemble des marchés
Depuis décembre 2022 le taux moyen a cru de 25 pdb sur l’ensemble du marché, et les taux des prêts ont tous augmenté d’au moins 29 pdb, quelle que soit leur durée à l’octroi.
Prêts du secteur concurrentiel |
Taux moyen |
Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
Décembre 2022 | 2.34 | 2.14 | 2.30 | 2.42 |
Janvier 2023 | 2.59 | 2.43 | 2.59 | 2.74 |
248 mois
Ensemble du marché
L’allongement de la durée moyenne des crédits s’est observé à partir du printemps 2022. Il a conduit cette durée à un niveau jamais observé par le passé, niveau auquel elle s’est stabilisée en janvier 2023.
Evolution de la production
Le relèvement du taux d’usure intervenu à compter du 1er janvier 2023 a permis une hausse sensible du taux des crédits, mais une nouvelle augmentation des taux de la BCE a pesé sur le rétablissement des taux de profitabilité.
Dans ces conditions, la production de crédits a rebondi en janvier par rapport à décembre (+ 32.2 %), comme le nombre de prêts accordés (+ 29.3 %)
Mais pas encore de façon suffisante pour compenser la chute d’activité constatée jusqu’alors. En niveau trimestriel ou annuel glissant, la production reste en recul.
Le coût relatif recule rapidement : 4.3 années de revenus en janvier 2023, contre 4.9 années de revenus il y a un an à la même époque.
Le montant moyen des crédits utilisés recule du fait de la transformation de la demande, permettant d’enrayer la dégradation de l’indicateur de solvabilité constatée principalement au 2nd semestre 2022.