Janvier 2026
En janvier 2026, le taux moyen s’est établi à 3.20 %.
TAUX | DURÉE | ACTIVITÉ MARCHÉ | COÛT RELATIF | SOLVABILITÉ
| INDICATEURS | JANVIER 2026 | DÉCEMBRE 2025 | TENDANCE |
| Taux | 3.20 % | 3.17 % |  |
| Durée | 254 mois 21 ans et 2 mois |
250 mois 20 ans et 10 mois |
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| Coût relatif moyen | 4.3 | 4.3 |  |
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Marché du neuf dont accession seule |
3.20 % |
3.11 % |
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Marché de l’ancien dont accession seule |
3.19 % 3.19 % |
3.16 % 3.16 % |
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Activité marché des crédits |
Montant de Production |
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Montant de Production + 27,2 % Nombre de prêts + 34,9 % |
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Analyse taux des crédits immobiliers pour particuliers
TAUX
En Janvier 2026, le taux moyen des crédits du secteur concurrentiel s’est établi à 3.20 %.
3.19 % pour l’accession dans le neuf,
3.19 % pour l’accession dans l’ancien.
Vous pouvez afficher les valeurs en survolant le graphique et zoomer sur une partie en cliquant sur la courbe, sur le début de période souhaitée, et en déplaçant le pointeur jusqu'à la fin de la période, tout en maintenant le bouton de la souris enfoncé.
Amorcée en septembre dernier, la hausse du taux moyen se poursuit, avec une progression de 3 points de base en un mois.
Les banques ont dû réajuster leurs barèmes pour répondre à la dégradation de leur environnement. Mais avec une demande de crédits en léger repli, les banques cherchent aussi à préserver leur activité de prêteur et composent, entre ajustement nécessaire des taux aux contraintes financières, et préservation de la solvabilité des emprunteurs.
Dans un paysage dominé par l’incertitude, les taux des prêts à 25 ans ont néanmoins bondi de 20 pdb entre juillet 2025 et janvier 2026, ceux à 20 ans de 19 pdb, alors que les taux des prêts à 15 ans ont augmenté moins vite, de 13 pdb.
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Prêts du secteur |
Taux moyens (en %) |
Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
| Décembre 2024 | 3,31 | 3,24 | 3,26 | 3,34 |
| Juillet 2025 | 3,07 | 2,99 | 3,05 | 3,11 |
| Décembre 2025 | 3,17 | 3,09 | 3,17 | 3,25 |
| Janvier 2026 | 3,20 | 3,11 | 3,24 | 3,31 |
Durées
En janvier 2026, la durée moyenne des prêts accordés était de 254 mois.
264 mois pour l’accession dans le neuf
268 mois pour l’accession dans l’ancien.
LA DURÉE MOYENNE DES CRÉDITS À SON PLUS HAUT NIVEAU
En période de remontée des taux, les banques utilisent les durées longues pour atténuer les conséquences de la remontée du coût des opérations financées et alléger ainsi les mensualités d’emprunt.
L’annuité de remboursement moyenne pour un emprunt de 100 K€ est d’ailleurs stable depuis décembre 2024. Et si elle est inférieure de 11.1 % à celle de décembre 2023, elle reste plus élevée de 18.5 % par rapport à décembre 2021.
Dans le détail, il y a pourtant moins de prêts de 25 ans et plus en proportion : 48.3 % en janvier 2026 contre 55.4 % en janvier 2025. En revanche, on compte plus de prêts d’une durée comprise entre 20 à moins de 25 ans. Là encore c’est un jeu d’équilibriste pour les banques qui s’efforcent de contenir la durée de leurs engagements en évitant les durées les plus longues, sans pour autant négliger les formules à durée élevée.
Cette déformation de la structure de la production permet de comprendre les évolutions des taux constatées depuis plusieurs mois : le taux moyen augmente moins vite que les taux des produits « phares » à 20 et 25 ans, puisque les prêts les plus longs voient leur poids se réduire dans le marché au bénéfice de prêts moins longs octroyés avec des taux plus bas.
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Les durées
(en années) |
Structure de la production |
moins de 10 | 10 à 15 | 15 à 20 | 20 à 25 | 25 à 30 | 30 et plus | Ensemble |
| Accession | 2019 | 2,0 | 8,6 | 20,2 | 30,7 | 37,8 | 0,7 | 100,0 |
| 2024 | 1,3 | 6,9 | 12,8 | 27,9 | 51,1 | 0,0 | 100,0 | |
| 2025 | 1,3 | 6,4 | 11,6 | 33,1 | 44,7 | 0,0 | 100,0 | |
| T4 2025 | 1,1 | 6,3 | 11,7 | 35,5 | 45,3 | 0,1 | 100,0 | |
| M12 2025 | 1,2 | 6,3 | 11,6 | 35,5 | 45,4 | 0,1 | 100,0 | |
| M01 2026 | 1,1 | 6,1 | 11,1 | 33,5 | 48,3 | 0,0 | 100,0 |
Activité production des crédits
Dans un environnement économique peu favorable, le 2nd semestre 2025 a vu un affaiblissement de la production de crédits immobiliers. Le début de l’année 2026 confirme ces évolutions.
D’ailleurs, le rythme de progression de l’activité constaté en janvier est très inférieur à celui de janvier 2025 : avec en GA, + 9.3 % pour la production de crédits mesurée en niveau trimestriel glissant, contre + 49.4 % en janvier 2025 ; et + 17.9 % pour le nombre de prêts accordés, contre + 43.9 % il y a un an à la même époque. L’atterrissage de la reprise est rapide.
Cependant, le marché des crédits est encore actif en janvier 2026 et la mesure en niveau annuel glissant reste positive pour la production de crédits, de 27.2 %, comme pour le nombre de prêts accordés, + 34.9 % en janvier 2026 (contre + 51.4 % en avril dernier, au point haut de la reprise).
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ACTIVITÉ DU |
MONTANT DE PRODUCTION DE CRÉDITS |
NOMBRE DE PRÊTS BANCAIRES ACCORDÉS |
|
Novembre 2025 à Janvier 2026 |
+ 9,3 % |
+ 17,9 % |
|
Février 2025 à Janvier 2026 |
+27,2 % |
+34,9 % |
COÛT RELATIF MOYEN
L’augmentation des revenus des emprunteurs est faible, de + 0.5 % en janvier 2026, en GA après + 2.4 % en 2025. D’autre part, l’augmentation du coût des opérations est rapide, de + 8.1 % en janvier, en GA, après + 4.8 % en 2025, du fait de tensions renforcées sur les prix des logements.
Ainsi le coût relatif qui avait commencé à remonter dès le printemps 2025 progresse maintenant rapidement : 4.3 années de revenus en janvier 2026, contre 4.1 années de revenus il y a un an à la même époque.
L’indicateur de solvabilité de la demande
l’indicateur de solvabilité de la demande recule rapidement en dépit du niveau élevé des durées des prêts accordés.
Cette évolution intervient dans le contexte du retour sur le marché de ménages plus aisés, secundo acheteurs avec revente qui peuvent plus facilement satisfaire aux contraintes instaurées avec le plafonnement du taux d’effort des emprunteurs, mais sont de plus en plus souvent déstabilisés par l’augmentation rapide des prix des logements.
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