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Avril 2018

Crédit immobilier

Depuis l'été 2017, les taux diminuent doucement, de l’ordre de 1 point de base chaque mois. Et ils ont maintenant retrouvé leur niveau de la fin d'hiver 2017.
 
Cette baisse est rendue possible par des conditions de financement et de refinancement de la production de crédits toujours excellentes. Elle s’appuie en outre sur une concurrence par les taux toujours très vive entre les établissements de crédit. Face à une demande qui s’affaisse depuis plusieurs mois, nombre d’établissements ont maintenu des objectifs de production élevés pour l’année en cours.

Taux moyen

Avril 2018

1,47%

1.49% en mars

15 ans 20 ans 25 ans
| | |
1,27% 1,45% 1,69%

Durée

ENSEMBLE DES MARCHÉS

220 Mois

Voir publication complète pour détail des prêts à l’accession

Activité des marchés

PRODUCTION DE CRÉDITS

L'activité se dégrade.

Pour approfondir

Raw data

Date,Taux mensuels
T1-01,5.62
T2-01,5.44
T3-01,5.43
T4-01,5.20
T1-02,5.08
T2-02,5.09
T3-02,5.05
T4-02,4.85
T1-03,4.56
T2-03,4.30
T3-03,4.05
T4-03,4.08
T1-04,4.08
T2-04,3.91
T3-04,3.92
T4-04,3.78
T1-05,3.63
T2-05,3.56
T3-05,3.40
T4-05,3.36
T1-06,3.50
T2-06,3.64
T3-06,3.85
T4-06,3.89
01-2007,3.91
02-2007,3.95
03-2007,4.01
04-2007,4.03
05-2007,4.04
06-2007,4.16
07-2007,4.29
08-2007,4.44
09-2007,4.53
10-2007,4.57
11-2007,4.62
12-2007,4.64
01-2008,4.65
02-2008,4.68
03-2008,4.66
04-2008,4.64
05-2008,4.65
06-2008,4.73
07-2008,4.88
08-2008,5.00
09-2008,5.04
10-2008,5.14
11-2008,5.15
12-2008,4.99
01-2009,4.75
02-2009,4.58
03-2009,4.42
04-2009,4.27
05-2009,4.17
06-2009,4.08
07-2009,3.97
08-2009,3.95
09-2009,3.89
10-2009,3.81
11-2009,3.77
12-2009,3.79
01-2010,3.72
02-2010,3.63
03-2010,3.59
04-2010,3.50
05-2010,3.47
06-2010,3.42
07-2010,3.38
08-2010,3.35
09-2010,3.34
10-2010,3.28
11-2010,3.25
12-2010,3.31
01-2011,3.50
02-2011,3.57
03-2011,3.70
04-2011,3.77
05-2011,3.87
06-2011,3.90
07-2011,3.92
08-2011,3.91
09-2011,3.91
10-2011,3.85
11-2011,3.86
12-2011,3.94
01-2012,3.96
02-2012,3.95
03-2012,3.84
04-2012,3.68
05-2012,3.62
06-2012,3.59
07-2012,3.52
08-2012,3.51
09-2012,3.43
10-2012,3.37
11-2012,3.28
12-2012,3.22
01-2013,3.16
02-2013,3.09
03-2013,3.06
04-2013,3.01
05-2013,2.96
06-2013,2.90
07-2013,2.94
08-2013,3.01
09-2013,3.04
10-2013,3.09
11-2013,3.08
12-2013,3.08
01-2014,3.07
02-2014,3.04
03-2014,3.00
04-2014,2.94
05-2014,2.85
06-2014,2.80
07-2014,2.70
08-2014,2.67
09-2014,2.59
10-2014,2.49
11-2014,2.41
12-2014,2.38
01-2015,2.27
02-2015,2.21
03-2015,2.11
04-2015,2.05
05-2015,2.02
06-2015,2.01
07-2015,2.09
08-2015,2.18
09-2015,2.21
10-2015,2.23
11-2015,2.19
12-2015,2.20
01-2016,2.10
02-2016,2.04
03-2016,1.90
04-2016,1.77
05-2016,1.68
06-2016,1.58
07-2016,1.50
08-2016,1.46
09-2016,1.39
10-2016,1.31
11-2016,1.28
12-2016,1.33
01-2017,1.37
02-2017,1.47
03-2017,1.49
04-2017,1.53
05-2017,1.54
06-2017,1.55
07-2017,1.53
08-2017,1.57
09-2017,1.55
10-2017,1.54
11-2017,1.52
12-2017,1.51
01-2018,1.48
02-2018,1.48
03-2018,1.49
04-2018,1.47

 
 
 
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Prêts du secteur
concurrentiel
TAUX FIXES

Taux moyens
(en %)
Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
         
Décembre 2017 1,51 1,32 1,52 1,79
Avril 2018 1,47 1,27 1,45 1,69
 
 
 

Taux moyen

Les taux se stabilisent

1.47%

 

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

 La baisse des taux a été générale depuis décembre 2017.

Préts du secteur
concurrentiel
Taux fixes Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Taux moyens
( en % )
1er groupe 1,02 1,21 1,43
  2éme groupe 1,20 1,38 1,62
AVRIL 2018 3éme groupe 1,31 1,49 1,73
1,47% 4éme groupe 1,55 1,77 2,00
  Ensemble 1,27 1,45 1,69
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Durée

Les durées s'allongent

220 mois

 

Moyenne sur l'ensemble des marchés

Les durées moyennes ont progressé de 2 mois depuis début 2018.

Depuis le début des années 2014, les durées des prêts bancaires se sont accrues de 15 mois, + 5 mois sur la seule année 2017.
 
Les conditions de crédit actuelles facilitent donc toujours la réalisation des projets immobiliers des ménages, en dépit de la hausse des prix de l’immobilier.

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ACTIVITÉ
DES MARCHÉS

Tendance à la baisse.

 

Evolution de la production de crédits

Les évolutions constatées début 2018 confirment le ralentissement de la demande. L'activité mesurée en niveau annuel glissant s'inscrit maintenant dans une franche tendance baissière.

Activité du marché des crédits
( Hors rachats de préts )
Montant
de production
Nombre de préts
bancaire accordés
Rythme Trimestriel Glissant - 7,2.% - 15,4 %
Rythme Annuel Glissant - 4,4 % - 10,2 %
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COÛT RELATIF MOYEN

coût d’achat, c’est-à-dire (prix d’achat + frais d’agence + frais de notaire) dépensé par le ménage et exprimé en années de revenus du ménage. Il est exprimé en base 100.

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INDICATEUR DE SOLVABILITE

C’est un indicateur de la capacité à emprunter des ménages.

L’indicateur de solvabilité de la demande rapporte le coût mensuel des emprunts au revenu des emprunteurs. Il est exprimé en base 100 en 2001.

C’est l’inverse d'un taux d'effort théorique mesuré pour les emprunteurs intervenant sur un marché (par exemple neuf, ou accession à la propriété).

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Identité observatoire

Michel Mouillart, Crédit Logement et L’Institut CSA
L’Observatoire est né de la synergie entre trois expertises.
Créé en 2007, il propose une analyse précise du financement des marchés résidentiels en France.

L’Observatoire est né de la synergie entre  Michel MOUILLART, Professeur d’Économie, Crédit Logement, société spécialiste de la garantie des prêts immobiliers aux particuliers, au service des banques et de leurs clients, et  CSA Research, expert des études marketing et d’opinion, sur l’ensemble des secteurs clés de l’économie.

Les analyses réalisées par L'Observatoire s'appuient sur un portefeuille d’environ 250 000 opérations immobilières nouvelles garanties chaque année.

L’Observatoire Crédit Logement / CSA propose ainsi une analyse de l’évolution d’indicateurs moyens, sur des registres d’observation comparables et à structure de marché inchangée. Cette méthodologie garantit une cohérence d’ensemble et permet de traduire la réalité de l’évolution des marchés immobiliers.
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